Questa non è una consulenza assicurativa: è un aiuto a leggere le condizioni di una polizza prima di firmarla. Le definizioni vengono dalla guida dell'IVASS, l'istituto che vigila sulle assicurazioni, sulle polizze infortuni e malattia, la famiglia a cui appartiene la copertura delle spese mediche in viaggio.

1. Il questionario sulla salute

L'assicurazione può chiederti di compilare un questionario sul tuo stato di salute e sulle malattie precedenti. L'IVASS insiste su un punto: le dichiarazioni devono essere complete e veritiere, perché dichiarazioni inesatte o reticenti possono far perdere in tutto o in parte il diritto alla prestazione. Le malattie già note possono essere escluse o avere limiti.

2. Il periodo di carenza

Molte polizze malattia hanno un periodo iniziale di «sospensione», dalla data del contratto, in cui un sinistro non è coperto: è il periodo di carenza. Se compri la polizza a ridosso della partenza, controlla che non copra proprio i giorni del viaggio.

3. Massimale, franchigia e scoperto

  • Massimale: la somma massima che l'assicurazione paga. Oltre, la spesa è tua. Alcune polizze hanno anche limiti specifici, per esempio per vitto e trasporto legati al ricovero.
  • Franchigia: un importo fisso a tuo carico. Può essere assoluta (sempre detratta) o relativa (una soglia sotto la quale non ricevi nulla).
  • Scoperto: come la franchigia, ma in percentuale. Pesa poco sulle spese piccole e molto su quelle grandi, come un ricovero.

4. Paghi tu o paga la compagnia?

Di solito la polizza rimborsa le spese documentate: prima paghi, poi vieni rimborsato. Alcune prevedono l'assistenza diretta presso strutture o medici convenzionati: con l'autorizzazione della compagnia, i costi li paga direttamente lei. In un Paese dove un ricovero costa molto, la differenza conta.

5. Cosa serve davvero in viaggio

Tre controlli pratici legati alla destinazione: che il massimale delle spese mediche sia adeguato ai costi del Paese (Viaggiare Sicuri segnala per esempio i costi considerevoli degli ospedali thailandesi per gli stranieri); che sia coperto il trasferimento o il rimpatrio, come consiglia Viaggiare Sicuri per Cuba; che la polizza valga per tutte le date del viaggio. Per i Paesi coperti dalla tessera sanitaria europea valuta cosa aggiunge la polizza rispetto alla TEAM.